БАНКИРАМ И МАЛОМУ БИЗНЕСУ НЕ ХВАТАЕТ ОТКРОВЕННЫХ ДИАЛОГОВ

В конференц-зале Московской торгово-промышленной палаты 14 сентября 2010 г. состоялась профессиональная конференция «Кредитование малого и среднего бизнеса – 2010: Москва и Московская область», организованная журналом «Рынок ценных бумаг» и Московской торгово-промышленной палатой.

Генеральным спонсором мероприятия выступил банк «УРАЛСИБ», спонсором – Росбанк.

Несмотря на многочисленные заверения властей о том, что кризис закончился, ситуация с привлечением финансирования для развития средних и малых предприятий в корне не изменилась – занять деньги на приемлемых условиях по-прежнему сложно. При этом налицо парадокс: с одной стороны, потребность в заемных ресурсах с кризисом только увеличилась, а с другой – практически каждый банк имеет свою программу кредитования малого и среднего бизнеса, весьма активно ее рекламирует и продвигает. Так почему же предприятия не могут получить необходимые им средства? Инициаторы конференции попытались помочь участникам найти ответ на этот вопрос и разрешить проблему с максимальной для обеих сторон выгодой.

Как отметил председатель правления МТПП Юрий Азаров, тема совещания вызвала небывалый интерес среди членов Московской торгово-промышленной палаты, а также компаний из других регионов. «Трудности действительно существуют, кризис еще не преодолен, хотя мы все-таки движемся вперед», – подчеркнул Ю. Азаров и призвал аудиторию к откровенным диалогам.

Начальник отдела кредитования и микрофинансирования малого и среднего бизнеса Министерства экономического развития РФ Андрей Медведев рассказал присутствующим о реализуемой государственной программе поддержки малого и среднего бизнеса и ее основных направлениях, среди которых особо выделил субсидирование процентных ставок, предоставление дотаций органам исполнительной власти регионов, создание системы микрофинансирования, гарантийных фондов, венчурное финансирование.

Первый заместитель руководителя Департамента поддержки и развития малого и среднего предпринимательства города Москвы Александр Карпов заметил, что малому бизнесу действительно пришлось нелегко во время кризиса. Департамент также оказывал помощь предприятиям, которая заключалась, в частности, в предоставлении субсидий, гарантий по кредитам, помещений в аренду на льготных условиях. «Данный комплекс мер позволил серьезно поддержать малый бизнес, скорректировать стратегии предприятий, изменить технологии, ассортимент, оборудование и выстоять в кризис», – подчеркнул А. Карпов.

Сейчас же, по его мнению, следует думать и говорить уже не о последствиях и уроках кризиса, а о новых вызовах, новых проблемах и путях развития малого бизнеса в период восстановления экономики. В ходе своего выступления А. Карпов также ознакомил присутствующих с действующими программами департамента по выделению пособий малым и средним предприятиям, а также обратился к представителям Московской торгово-промышленной палаты с предложением донести информацию о них до своих членов и способствовать их вовлечению в процессы субсидирования. Отдельно докладчик остановился на программах дотирования start-up-проектов. «Сейчас мы видим, что коммерческие банки по своим экономическим параметрам не могут выдавать кредиты на открытие бизнеса, это фактически запрещено действующими инструкциями Центрального банка России. Поэтому мы решили направить свои усилия на поддержку создаваемых новых малых предприятий в форме микрозаймов размером до 1 млн руб. со ставкой в пределах инфляции и сроком до трех лет», – заявил А. Карпов, озвучивая планы следующего года.

Исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса г. Москвы Алексей Ермолаев пожурил представителей малого и среднего бизнеса за пассивность и за то, что они зачастую не пользуются имеющимися возможностями и льготами, в том числе помощью их Фонда.

«В настоящее время мы работаем с 27 банками. Несмотря на то что требования к банкам одинаковы, их политика по кредитованию малого бизнеса различна, и в нашей практике неоднократно встречались случаи, когда той же компании один банк отказывал в кредите, а другой нет. Поэтому важно понимать, что недостаточно единожды слабо «постучаться» в один банк и, получив отказ, успокаиваться и ругать всех и вся».

Согласен с А. Ермолаевым и член президиума правления Московской торгово-промышленной палаты Анатолий Гавриленко, который также высказал желание осветить предпринимателям весь спектр имеющихся у них возможностей и льгот: «Несмотря на то что все возможности декларируются, люди все равно не верят, боятся, не знают… Я думаю, что совместными усилиями мы сможем помочь нашим малым и средним предприятиям».

О финансировании предприятий много говорили и представители банковского сообщества. «Мы совсем недавно стали уполномоченным банком Фонда содействия кредитованию малого бизнеса г. Москвы, и я хотела бы отметить, что работа по кредитованию предприятий действительно идет очень активно. Основные проблемы, с которыми сталкивается малый и средний бизнес, зачастую формальны например, предприятия не зарегистрированы в качестве субъектов малого и среднего бизнеса. Мы в таких случаях готовы пройти эту регистрацию вместе с ними. Не надо бояться! Нужно приходить в банк, и если он действительно настроен на взаимодействие с малым и средним бизнесом и дорожит своими клиентами, вам обязательно помогут. У банков тоже есть трудности с финансированием малых и средних предприятий, поскольку приходится соблюдать инструкции и нормативы Банка России, который в этом отношении не сделал никаких поблажек даже в связи с кризисом», – подытожила председатель правления банка «БЦК-Москва» Любовь Карлаш.

О наличии у банковского сообщества намерения развивать и наращивать кредитование малого и среднего бизнеса свидетельствовал и доклад исполняющего обязанности руководителя департамента продуктового менеджмента банка «УРАЛСИБ» Владимира Шмелева. В частности, он убедил участников конференции в том, что финансирование малых и средних предприятий является для банка приоритетным, доля этого сегмента в кредитном портфеле составляет на данный момент около 50% и банк активно продвигает это направление. В рамках своего выступления В. Шмелев также подробно рассказал об имеющихся продуктах, условиях предоставления займов и возможностях сотрудничества с малым и среднем бизнесом.

«Банки настолько же не хотят кредитовать малый и средний бизнес, насколько сами клиенты не хотят кредитоваться», – прокомментировал замечание зала о невозможности получения займов заместитель директора управления продаж и обслуживания для корпоративных клиентов и малого бизнеса Среднерусского банка Сбербанка России Андрей Антонов. Он призвал предпринимателей смелее участвовать в диалогах с сотрудниками финансовых учреждений при обращении за кредитом и обсуждении продуктов банков. «Необходима более активная позиция с вашей стороны. Чтобы решить проблему доступности финансирования для предприятий малого и среднего бизнеса, необходимы обоюдные усилия», – подчеркнул А. Антонов.

Опытом доступного и более комфортного для малых и средних предприятий кредитования поделился заместитель начальника управления по работе с малым и средним бизнесом Московского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» Алексей Пилипенко: «Сегодня банк переходит от продуктовой модели развития на клиенториентированную. Этот проект нацелен прежде всего на повышение качества обслуживания клиентов МСБ и создание бизнес-центров, которые будут оказывать полный спектр банковских услуг. С каждым клиентом МСБ работает персональный менеджер. Он помогает решать возникающие организационные и финансовые вопросы, связанные с обслуживанием в банке, получением дополнительного сервиса, определиться с выбором банковских продуктов и услуг, исходя из отраслевой специфики, масштабов деятельности и опыта работы компании на рынке».

Начальник аналитического отдела Банк БКФ кризиса Максим Осадчий в качестве основных проблем в секторе кредитования малого и среднего бизнеса выделил большие кредитные риски и непрозрачность заемщиков, отсутствие или низкое качество залогового обеспечения, недостаточность сетей банков, высокие процентные ставки по кредитам, неразвитость законодательства и некоторые другие.

Мнение о том, как можно преодолеть имеющиеся трудности, озвучил вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов. Среди таких мер он, в частности, назвал необходимость введения государственных гарантии для корпоративных клиентов, создание гарантийных и залоговых фондов для малого и среднего бизнеса, стимулирование потребительского кредитования и автокредитования, развитие ипотечного рынка, субсидирование процентной ставки и пр. «Необходимо переходить от «ручного» управления к рыночным механизмам», – резюмировал О. Иванов.

Президент Российского микрофинансового центра Михаил Мамута акцентировал внимание аудитории на проблеме финансирования начинающего бизнеса и микрофинансирования, предоставляемых возможностях и нюансах. Так, микрофинансовые организации не вправе применять к заемщику никакие санкции при досрочном погашении займов, обязаны публично сообщать правила заимствования, выдавать значительную часть микрозаймов на беззалоговой основе. «К 4 января уже должны сформироваться достаточные условия для надежного и эффективного развития этого рынка», – отметил М. Мамута.

Генеральный директор медиахолдинга «Опора-Кредит Кредитование» Андрей Кузнецов согласился с тем, что проблемы на рынке кредитования предприятий МСБ действительно существуют, однако есть и некоторые положительные сдвиги, произошедшие после кризиса. Среди них – устойчивая тенденция снижения уровня процентной ставки («достижение докризисного уровня стоимости кредитов для МСП прогнозируется к 2011 г.»), постепенное увеличение сроков кредитования до 3–5 лет, упрощение требований к обеспечению по кредиту.

Член правления Торгово-промышленной палаты Московской области Александр Белов доложил о программе поддержки предприятий МСБ в Московской области. В ее рамках проведено 7 семинаров для организаций – представителей различных отраслей, на которых обсуждались наиболее значимые направления деятельности организаций, в том числе и вопросы финансирования. «Мероприятия, подобные данному, дают хорошие результаты. Решаются острые вопросы, заключаются реальные сделки. Пассивность, инерционность, лень все это преодолимо», – подчеркнул А. Белов.

В ходе конференции состоялся конструктивный, иногда даже горячий, диалог между бизнесом, банками, государством и профильными организациями и объединениями, в ходе которого участники выслушали позиции друг друга, детально обсудили все существующие трудности и попытались совместно найти способы борьбы с ними. Безусловно, за один день устранить все проблемы невозможно, однако конференция показала, что за столом переговоров решать их, несомненно, проще и эффективнее.

© ЗАО "Группа РЦБ"